Envisager de souscrire une assurance emprunteur est un élément clé pour les personnes qui cherchent à obtenir un crédit. L’assurance de prêt couvre le remboursement des mensualités si l’emprunteur est désormais incapable de les payer. La couverture d’assurance peut être souscrite auprès d’une entité différente de celle qui a fourni le prêt ou directement auprès de votre prêteur. Découvrez ici les principaux types de couvertures d’assurance de prêts.
Plan de l'article
Crédit-bail/assurance emprunteur
Lorsque vous achetez une maison à crédit, vous bénéficiez également d’une assurance emprunteur. Dans le cas du crédit-bail, l’assurance est liée au prêteur et offre généralement une protection contre toute perte financière.
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Cette dernière peut être due aux circonstances imprévues telles que le décès, l’invalidité, la maladie, la perte d’emploi, etc. Les primes peuvent être payées de manière ponctuelle ou intégrées dans vos versements mensuels.
Assurance emprunteur privée
Vous pouvez également souscrire une assurance emprunteur privée, qui offre une couverture supplémentaire. Elle peut souvent être achetée à des tarifs inférieurs à ceux des prêteurs. Certains des avantages supplémentaires inclus peuvent être :
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- des primes plus faibles,
- des paiements de sinistres plus rapides,
- une couverture pour les prêts à taux variable,
- et d’autres types de couvertures.
L’assurance emprunteur privée peut également couvrir les frais de courtage, les frais de notaire, et autres frais liés à l’obtention d’un prêt.
Garanties supplémentaires
Certaines polices d’assurance fournissent des garanties supplémentaires qui peuvent être très utiles si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt.
Ces garanties supplémentaires peuvent comprendre des prêts à 0 % et un relèvement de dette. Ce dernier vous permet de reporter le paiement de certaines mensualités. Vous pouvez aussi bénéficier ainsi d’un délai de grâce pour les paiements impayés.
Assurance vie
La plupart des assureurs proposent également des polices d’assurance vie individuelle pour couvrir les prêts. Il s’agit d’une assurance vie entièrement séparée du prêt dont vous êtes titulaire. Si vous êtes décédé, les fonds d’assurance vie sont versés à votre bénéficiaire pour rembourser le prêt. Ce type de police est un choix populaire pour les emprunteurs qui cherchent à obtenir une couverture pour le long terme.
Déductions fiscales
Pour la plupart des emprunteurs, les primes d’assurance emprunteur sont déductibles d’impôt. Cela signifie que vous pouvez déduire vos primes d’assurance emprunteur de votre revenu imposable, ce qui peut économiser beaucoup d’argent sur vos impôts.
De plus, si vous êtes autorisé à déduire vos primes d’assurance, vous serez également en mesure de récupérer une partie de votre argent si vous remboursez votre prêt avant la fin de la période d’assurance.
Bien choisir son assurance emprunteur
Lorsque vous sélectionnez une assurance emprunteur pour votre prêt, il est important que vous compreniez la différence entre les types d’assurance et de polices offerts. Ceci vous permettra de choisir le type de couverture qui répond le mieux à vos besoins.
Il est également important de comparer les tarifs, et de lire attentivement les conditions générales et les clauses d’exclusion avant de souscrire une police. N’hésitez pas à faire appel à un courtier ou à un professionnel des finances pour trouver le type d’assurance le plus adapté.
